상가 주택 상가 구분상가 담보대출 금리, 한도!

 

안녕하세요~~~

임팩트론입니다!

 

 

상가(주택, 건물) 담보대출 한도, 금리 3가지 경우 상가, 상가주택, 상가건물 어떤 차이가 있을까!!

우리가 살아가면서 건물은 필수로 있어야 하는 요소예요. 흔히 건물주라고 하는 말도 결국 주택을 가지고 있거나 상가건물을 가지고 있는 분을 뜻하잖아요. 심지어 건물주가 장래희망이라고 꼽는 아이도 많습니다. 그만큼 건물은 우리 삶에 있어 없어서는 절대 안 되는 것이지요.

오늘은 상가담보대출로 내 건물 마련을 꿈꾸는 모든 분을 위해 제 상담 사례들을 공유해 설명해 드리려고 합니다.

3가지 경우를 볼게요. 상가, 상가주택, 상가건물 비슷하지만 조금씩 다릅니다.

첫 번째 사례입니다.

해당 차주분은 상가담보대출 (구분상가)로 대출을 원하시는 분이었어요. 워낙 상권이 괜찮은 곳에 건물이 있다 보니까는 새로운 사업을 구상하고 거기에 자금 투자를 앞둔 차주분은 본인 건물 담보로 돈을 빌리고 싶어 하였어요.

워낙 규모가 있는 사업이다 보니 차주는 공격적인 투자를 원하였고 이를 위해 자금이 부족하자 찾다 찾다 저에게 상담을 요청한 상황이었지요. 다른 곳에서는 한도 60%가 나온다고 너무 터무니없이 낮은 한도라고 불평을 쏟아내시면서 한도 높게 받는 방법을 알아보고 계셨는데요.

차주는 등기상 개별 호실(101호, 102) 호 이뤄진 상가를 담보로 대출이 얼마까지 한도 받을 수 있는지 여쭤봤었는데요. 최대한 도 80%로 적용받을 수 있다고 안내드렸어요.

다만 상권의 중요성을 강조하였어요. 다행히 건물 주소를 알려주고 거기를 직접 감정가를 받아 보니 차주가 원하는 한도까지 넉넉하게 대출을 받아 신규 바이오 사업에 적극 투자할 수 있게 되었다면서 저에게 카카오톡 기프티콘을 선물해 주면서 감사하다고 말씀해 주셨는데요.

두 번째 사례입니다.

이번 차주분은 모든 금융기관에서 어렵다고 하였지만 산림조합 특정 지점에서 상가주택 담보대출로 실행 LTV 한도 내 최대로 받으신 분인데요. 해당 차주님은 큰 수술을 앞두고 돈이 필요한 상황이었어요.

대학병원에서 수술을 받아야 하는데 워낙 큰 수술이다 보니 현재 자금으로 부족하고 상가를 팔까 생각하였지만, 노후 준비를 위해서는 붙잡고 있는데 그럼에도 대출은 받아야 하고 DSR 부결되고 여러 복잡한 이유로 금융기관 문을 두드릴 때마다 부결되셔서 결국 저를 찾아오신 분이었는데요.

상가와 주택이 같이 혼재된 건물이다 보니 금융기관에서도 한 건물을 두고 서로 다른 관점에서 바라봅니다.

통상적으로 주택 면적이 클 때 주택 담보대출로 보고, 상가 면적이 클 때 상가담보대출로 보고 진행합니다. 이것이 중요한 이유는 주택으로 보면 원하는 한도까지 나오지 않아 큰 수술을 못 받을 수 있는 상황이었습니다.

즉, 이번 차주님은 2가지 문제를 해결해야 했어요. DSR을 해결해야 하고 상가로 원하는 한도까지 끌어올리는 것이지요.

다행히 사업자로 진행하여 DSR 초과 문제도 해결하고 특정 금융기관 이용 상가주택을 독립적인 건물로 취급하여 원하는 한도까지 올린 후 다행히 수술 진행하여 무난하게 퇴원까지 진행할 수 있었습니다.

덕분에 죽어가는 한 생명을 살리는 일에 제가 동참할 수 있게 되었습니다.

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세 번째 사례입니다.

마지막 채무자는 임대 사업자입니다. 본인이 친구와 동업하는 새로운 사업이 휘청거려 본인 건물 담보로 돈을 빌리고 싶다고 하셨습니다. 임대로 매달 안정적인 월세가 들어오고 있지만, 친구와 동업하는 신사업의 규모도 크고 신사업이 파산되면 정말 모든 것이 끝이란 심정으로 저를 찾아주셨는데요.

충분히 상가건물의 가치가 괜찮아 보이고 소득도 괜찮아 보여 여쭤봤었는데 역시나 RTI가 발목을 잡아 필요 자금보다 몇 억이나 부족하게 나온다는 분이었습니다.

이 글을 읽는 임대 사업자 차주는 아시겠지만 RTI로 금전이 나오지 않아 그대로 손 놓은 적 있지 않나요? 이 채무자분도 똑같이 손 놓고 있다가 마지막이란 심정으로 저에게 연락한 건데요.

다행스럽게 본 차주가 상가건물 담보대출 진행할 때 일부 임대를 주고 일부 본인이 운영한다는 사실을 알았어요. 워낙 자금에 쪼들리다 보니 본인 건물에 본인의 사무실을 차리고 친구와 다른 직원들과 함께 사무실을 이용하였던 건데요. 만약 일반 개별 상가였다면 남는 호실이 없어 본인 사업장이 없었겠죠. 이 부분이 상가담보대출과 다르게 진행할 수 있었던 케이스입니다.

덕분에 RTI를 안 보고 진행하면서 중국에 급하게 금전 보내야 할 것도 해결하고 직원들의 인건비까지 무난하게 해결할 수 있었습니다.

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이처럼 사례별로 상가주택, 상가건물 상가담보대출 비슷하지만 건물 상황에 따라 조금씩 차이가 있는데요. 인생을 살다 보면 많은 경험을 하게 되는 거 같습니다.

특히 큰 수술을 앞두고 있거나 아니면 본인에게 찾아온 인생의 기회를 잡아야 한다거나 위기 상황에서 금전은 항상 필요한데요. 다만 아쉽게도 많은 분이 조금만 물러서서 나무가 아닌 숲을 보는 시야로 바라보면 해결법이 있는데 이를 놓쳐서 생명을 잃거나 기회를 놓칠 때가 있어 안타까운 마음이 듭니다.

자금이 필요한 상황에서 본인이 가진 상가 대출이 단순 부결되었다는 이유로 포기하는 분이 많은데요. 상가담보대출받기는 어려운 것은 사실입니다만 그렇다고 방법이 전혀 없는 것은 아닙니다.

저 또한 상가 대출을 여러 번 진행하면서 정말 말이 안 되는 상황을 자주 마주치면서 결국 밤늦게까지 해결책을 찾아 차주의 심각한 문제를 해결 여러 번 끌어냈는데요.

부디 이 글을 읽고 계신다면 정말 모든 것을 포기하고 싶을 때 앞서 말씀드린 사례처럼 방법이 있으니 절대 포기하지 마시길 바랍니다.

행복도 내가 만들고 불행도 내가 만든다는 명언이 있어요. 이 명언처럼 결국 모든 것은 본인이 만드는 것이 절대 포기하지 마세요. 감사합니다.

 

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